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2018-06-23 10:12 来源:九江传媒网

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宏皓:资产管理的核心是什么

(2018-06-23 08:51:37)
标签:

金融

分类: 时事动态

411日,2018年博鳌亚洲论坛“货币政策的正常化“分论坛上,央行新行长易纲表示,取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制。内外资一视同仁,允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行。面对更加开放的资产管理市场,资产管理的核心是什么?

一、中国经济与个人财富增长的发展历程

30年经济的高速腾飞带来的是国家的日新月异以及财富的日积月累,大量的民间财富找不到投资出路,为私人银行业务的发展提供了无限机会与空间。最近8年居民储蓄存款每年都超过4万亿,到2017年城乡居民储蓄存款余额:55万亿左右。

二、个人财富增长的历程:自改革开放以来,国家政策的变化共为人们提供了五次财富增值的大机遇。

  第一次是十一届三中全会后,国家提出了“让一部分人先富起来”的口号。这一政策造就了中国的第一批富翁。他们主要由两部分人组成:一部分是中国的赤贫阶层,他们靠从事运输、贩卖等发了财;另一部分是高干子弟及亲属,他们近水楼台先得月,比其他人更早地把握住了机会。 

  第二次是1992年邓小平南巡讲话后,国家对个人企业的扶持力度加大,实行知识分子可以下海经商、办民营企业等政策,那些放弃公职下海的人,以及一类知识分子中的赤贫阶层抓住了机遇。

     第三次是1999年后,美国人开始买中国的账,以风险投资为领头羊的外国资本开始进入中国,带动了中国以IT、网络等行业为主要投资对象的创业热潮,网络英雄成了最大的受益者。

第四次则是2000年后中国住房市场化之后,房地产行业发展带来的财富机遇,以及煤矿及资源行业开放后带来了财富机遇。

第五次则是在2005年股改之后,全流通让一部人富了起来,创业板开设迅速让一批人积累了大量财富。

改革开放30年经过这五次大的财富机遇,中国已是全球第三大财富来源地,家庭财富总值达16.5万亿美元,仅次于美国的54.6万亿美元及日本的21万亿美元,较欧洲最富裕的国家法国(12.1万亿美元)高出35%,几乎等于印度的5倍。

三、国外金融机构财富管理发展阶段(以美国为例)

  1)萌芽期。美国的财富管理萌芽于20世纪30年代的保险业。192910月股市暴跌,保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位空前提升。同时,大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这种背景下,一些保险推销员在推销保险商品的同时,也提供了一些生活规划和资产运用的咨询服务,这些保险推销员被成为“经济理财员”,也就是财富管理的萌芽

  2)发展期。尽管财富管理萌芽于30年代的美国保险业,但真正意义的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末才确立的。1969年是美国理财业发展的标志性年份,这一年美国创立了首家理财团体机构:国际金融理财协会 

  经过了20世纪7080年代的发展,美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。围绕个人理财的管理、运用的时代背景也发生了重大变化,表现为:个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等方面。这些因素促使人们对理财的需求急剧增加。作为金融自由化改革的结果,金融商品迅速增加、金融风险加大,人们迫切需求理财的帮助,这也就推动了理财业的空前发展。

  3)考验期。19871019日的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用,理财师给人们留下了强烈的不信任感,社会地位直线下降,理财业迎来了最艰难的时期。

  4)成熟期。在考验期之后,理财业的热心者们开始考虑改革理财制度,将理财的工作重心转移到生活规划上来,如退休养老金的安排等。其次,CFP﹝注册金融理财师﹞ 开始重视后续教育和严格遵守理财规定等的问题。

  3)考验期。19871019日的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用,理财师给人们留下了强烈的不信任感,社会地位直线下降,理财业迎来了最艰难的时期。

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四、中国财富管理市场现状与未来发展趋势

1、 财富管理定义

财富管理的定义财富管理包括投资咨询、人生理财规划、资产保值增值等方面。中国已经涌现了大量的中产阶级和富裕阶层,财富管理也将成为国内各金融机构争夺的热点。具体而言,财富管理就是为客户提供切实的计划,对相应的策略和行动计划提出建议。以帮助客户实现全方位的财务目标。

2、财富管理具体流程

财富管理的具体流程财富管理不仅仅是单个人的工作,更大程度上,这是一个理财团队的工作,整个团队中包括:金融投资专家、投资经理、保险专家、税务顾问、律师、收益咨询师、商业专家、生活方式专家、会计等。由此可见,财富管理远不是我们传统意义上认为的对于客户资产财富的管理,而是对于客户整个人生的规划,从财富到法律纠纷到遗产策划,包罗万象。

3.财富管理的趋势

财富管理所投资的产品,会从单一向多元化产品转变;财富管理的人才会从不专业向专业化转变;私人银行业务会从同质化向投资专家品牌转型;高端客户的资产配置会从区域向全球化配置转变。金融产品和投资渠道及投资工具越来越丰富。

财富管理的资产配置在以上理财产品的基础上,针对客户的需求进行个性的投资组合。财富管理首先研究客户持有的资产哪些有泡沫,先把有泡沫的资产进行减持,再研究目前哪些产品有投资价值,选择未来有足够大的升值空间产品,进行资产配置。

管理财富的核心是让财富持续稳定在增值。在不同的时期判断并选择有足够升值空间的投资品买入,等其没有增值空间时卖出,这就需要优秀的投资专家做出上涨下跌的正确判断。

五、用优秀的投资专家品牌提高核心竞争力

    中国的财富管理最缺的是有20年以上实践经验的金融投资专家;用优秀的金融投资专家品牌来树立领先的财富管理机构形象。

    随着财富管理服务的出现和逐步发展,财富管理的专业化知识和能力将成为财富管理服务的重要组成部分,产品和服务的差异性将不可避免,金融投资专家品牌因素在财富管理服务的市场竞争中将越来越重要。

    将优秀的金融投资专家的影响力及财富管理的专业能力与财富管理相结合,就会大幅提高财富管理的竞争力,留住并吸引更多的高端客户,直接带来的就是客户存款和业务量的增大,增加资产管理机构的持续盈利能力。

六、打造出国内优质的财富管理机构

在流动性过剩的今天,哪家金融机构能管理好财富,大量财富必然会流向谁。资产管理机构的财富管理是让高端客户的财富持续稳定增值,资产管理未来的发展是以财富管理的能力定胜败,资产管理机构只有成为财富管理专家才能立于不败之地。为此,资产管理业务应成为金融机构创新发展的核心,用创新发展推动金融机构的转型升级,用优秀的金融投资专家品牌打造出国内优质的财富管理机构。

 

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